数字化转型成保险行业共识

　　活跃用户的不断攀升，得益于互联网险企依托保险科技的赋能和场景生态的布局。业内分析人士指出，经过这次疫情，越来越多的保险公司意识到数字化转型已经是行业发展的一大趋势，保险科技凸显重要性。

　　传统险企活跃用户体量占优

　　互联网险企用户活跃度高

　　新冠肺炎疫情的突袭，提升了居民医疗健康风险保障意识以及对线上保险服务的接受程度。随着保险科技应用不断加深，险企对于移动端数字用户的争夺也日趋激烈。

　　榜单数据显示，今年以来尤其是线下服务受限期间，保险服务领域数字用户规模不断上升，月度活跃用户触及历史最大值达到4756.5万。

　　从2020年10月整个保险服务领域APP活跃用户及行业渗透情况来看，平安、国寿、太保、众安、人保处于保险服务领域第一阵营，对应保险服务APP的月度活跃用户超过100万人。从传统保险领域来看，平安以平安金管家APP为代表处于行业优势地位；从新兴互联网保险领域来看，众安保险位居榜首，活跃用户规模达232.5万。

　　传统险企虽活跃用户体量占优势，但用户活跃度不足，而专业互联网保险企业的APP用户活跃度较高。其中，众安保险的用户平均每间隔约3.4天打开一次APP。

　　在渗透率方面，新兴互联网保险的头部企业优势凸显。众安保险在保险服务行业渗透率最高，达5.3%；泰康在线行业渗透率为1.1%。

　　疫情倒逼保险行业转型

　　险企加大数字化转型步伐

　　疫情对保险业带来深刻影响，一方面寿险新单业务下降，相关业务受冲击；另一方面，疫情推动健康险的发展及新险种的开发、线上业务的发展。

　　中国平安推出“新冠疫情下的广东省居民保险消费变化”大型问卷调研活动。问卷调研显示，40%以上的人享受过线上咨询、线上购买、线上理赔，16%的人体验过线上退保服务，从未享受过线上任务服务的人只占17%。

　　疫情正在加速保险行业的数字化及智能化进程。一些险企借助大数据、AI技术等手段，精准分析用户需求，处理案件的效率大幅提升。部分险企通过分析客户问题集中度，在网站、APP、微信公众号等各种渠道提供前置式自助服务和引导式服务，在线为客户解决问题。具有科技优势的险企通过开发智能客服底层算法，高达85%的在线客服会话均由智能机器人处理。

　　在加大数字化转型步伐的队列里，有平安为代表的传统保险企业，也有以众安为代表的互联网保险企业，行业逐渐向“智能+”生态及场景智能发展。

　　从数字用户增长的数据看，在2020年10月传统险企TOP3的APP中，中国人寿增长27.77%，平安金管家下跌1.7%，太平洋保险下跌25.3%。新兴互联网保险领域TOP3的APP中，众安保险增长54.89%，而保险师、泰康在线两个APP则大幅下跌超过20%。

　　新兴互联网保险领域激发的市场空间巨大，也呈现出更大的活力。而新兴互联网领域数字用户竞争较为激烈，流量呈现出向头部互联网保险企业聚集的趋势。众安保险APP平均月度活跃用户由2016年28.7万跃升至2020年242.9万，5年间增幅约746.3%，月度活跃用户规模大幅提升。

　　活跃用户不断攀升的背后，是互联网险企依托保险科技的加持和场景生态的布局，带动智能化服务能力不断提升，产品和服务更贴合用户需求。作为国内首家互联网保险公司，在“保险+科技”双轮驱动，众安利用自身科技实力和互联网运营能力，持续巩固自有平台的营销、获客及服务能力；依托自主研发的智能营销系统，将用户画像运用于新场景的精准营销、智能触达。

　　■声音

　　数字化转型成行业发展趋势

　　保险科技凸显重要性

　　分享投资创始人白文涛分析认为，这次疫情所带来的一个显著的变化就是“线上生存”被极大地强化。

　　受疫情影响，传统寿险代理人展业受阻，而线上业务却表现红火。由于科技的加持，部分互联网险企在疫情的影响下仍然实现了总保费逆势高增长。蚂蚁金服下的蚂蚁保险、三马旗下的众安保险、腾讯旗下的微保，从今年已经发布的数据来看，都逆势大幅增长。

　　“保险的培训、洽谈、销售向线上化转型成为必然。互联网险企业绩不降反升，主要得益于科技能力和线上化，很多传统险企在加速转型。”天风证券研究所非银金融首席分析师夏昌盛说。

　　在刚过去的“双11”，各大险企也将APP作为营销服务的主战场，通过直播等新的营销模式吸引年轻消费人群。未来，数字化升级使得用户生活、消费场景得到更大程度的延伸扩展，这也给保险行业数字化转型带来发展空间。

　　复旦大学风险管理与保险学系主任许闲指出，经过这次疫情，从线下转线上，以科技驱动有质量的增长成为众多保险公司的共识。“以后保险公司会把更多资源投入到AI、大数据、云计算、区块链等技术在保险的应用上。”谭冰梅